A Noël, nombre de français devraient découvrir un smartphone au pied du sapin. En effet, selon l’institut GfK, 3 millions de téléphones seront vendus sur le mois de décembre. L’année 2015 devrait également être marquée par une présence forte des objets connectés, montres et bracelets en tête. Néanmoins, ces objets sont relativement coûteux et présentent des risques importants de vol, perte ou casse. Pour couvrir ces risques, fabricants (Apple, Samsung, etc.), distributeurs (FNAC, grandes surfaces, etc.) et banques-assureurs (Caisse d’Epargne, LCL, etc.) proposent désormais des produits d’assurance spécifiques. Pour bien faire son choix, petit tour d’horizon des questions à se poser avant de faire son choix.
Quels sont les produits couverts ?
Les polices d’assurance ne sont pas égales sur ce point : les distributeurs et les fabricants ne couvrent que leurs produits ou ceux achetés dans l’enseigne et doivent être souscrites lors de l’achat. A l’inverse, les contrats des banques-assureurs permettent de protéger plusieurs appareils et peuvent être souscrites après l’achat. Ainsi le contrat « Assurance des Produits Nomades » de La Banque Postale se propose de couvrir « la plupart des appareils Nomades de la famille ou du foyer contre la casse ou le vol avec agression ou effraction. »
Au-delà de la promesse marketing, il est important de bien lire les conditions de couverture. Ainsi, le produit de La Banque Postale ne couvre que les appareils ayant une valeur de plus de 75€ et de moins de 5 ans. D’autres conditions peuvent exister, comme la déclaration de tous les produits à couvrir dans le foyer, à mettre à jour à tout nouvel achat ou un nombre maximal de produit couverts (4 pour l’offre du Crédit Agricole par exemple).
Quels sinistres sont pris en compte ?
La fin de vie d’un appareil nomade peut être due à de nombreux facteurs et tous ne sont pas couverts par ces assurances. Ainsi, la panne des appareils n’est généralement pas prise en compte. Globalement, les assurances nomades peuvent vous couvrir contre 2 types de sinistre : le vol et la casse.
En cas de problème, et pour pouvoir être éligible à une indemnisation, trois conditions doivent être réunies :
- Le sinistre doit avoir lieu hors de votre domicile. Dans le cas contraire, c’est votre assurance habitation qui vous couvre,
- Le sinistre doit être causé par un tiers,
- Et vous ne devez pas avoir fait preuve de négligence.
Au-delà de ces trois conditions, il est primordial de lire attentivement les conditions de déclaration de sinistre prévues dans votre contrat lors de sa souscription. Les pièces justificatives demandées, ainsi que les délais de déclaration peuvent varier et être exigeants : certains assureurs demandent la déclaration du sinistre dans les 5 jours, délai réduit à 2 en cas de vol.
Comment serai-je indemnisé ?
L’indemnisation en cas de sinistre peut prendre plusieurs formes : remboursement, échange à neuf ou réparation. Dans tous les cas, deux éléments sont à prendre en compte lors du choix de votre contrat d’assurance : les franchises et les plafonds d’indemnisation. Les premières sont le montant restant à votre charge lors d’un sinistre. Les seconds, quant à eux, représentent le montant maximum que peut prendre en charge l’assureur. Ceux-ci peuvent varier en fonction des appareils couverts. De plus, il peut exister un plafond pour les remboursement de communications frauduleuses. Enfin, le nombre de sinistres couverts par an peut se révéler décisif lorsqu’un grand nombre d’appareils est couvert par un même contrat. Les différences peuvent être importantes, comme le prouve ce benchmark réalisé par LeParticulier.fr :
En conclusion, il apparaît que les différences sont notables entre les contrats, que ce soit dans leurs couvertures ou dans leurs tarifications. Il est, comme pour tout produit d’assurance, primordial de bien évaluer les différents contrats proposés afin de trouver celui le plus proche de vos besoins. Maintenant, à vous de jouer !